国家公债下乡的洛桑样品:村里人增收近6亿【正

作者:正规手机彩票平台

2018年至今年6月,农村地区共发售国债37.84亿元,9.56万人次购买国债

相关统计显示,国债销售网点少,农民实际购债额度有限是导致农村购债难题的直接原因。如何打通农民购债“最后一公里”,成为解题关键点。

理财课堂在当地广受欢迎。每到开课时,座位都坐得满满当当,银行还会准备些小礼品,在有奖问答环节奖励给参加学习的农民。

“明天就可以买了,我准备买4万元,5年期的。”67岁的马先生告诉记者,这是他第一次购买国债,以前都是存定期。和他一样,中益乡乡民长期以来以储蓄为主。这个拥有3013户、8227人的乡镇,2018年6月刚刚实现全面脱贫。

农村理财端急需普惠扶持

去年以来,重庆市共完成切块发行7.2亿元。人民银行重庆营管部制定《重庆市储蓄国债切块发行管理操作指引》,为创新提供制度保障。

位于重庆市区东北方向逾200公里外的石柱县中益乡,于2018年6月实现全面脱贫。非法集资曾更早一步“袭击”过这里。新京报记者日前走访了解到,曾有外来人以“一起办厂”为由进行传销,当时有的百姓因风险防范意识相对薄弱而受骗。

事实上,农村市场的金融服务长期存在供给不足。这种不足不仅体现在信贷端的借钱难,对于脱贫后手里有了一些积蓄的农民,同样面临着理财知识和理财选择的匮乏。一位马姓南沱镇乡民就告诉记者:在农村,不少人手头有了钱会选择借给朋友赚点高额利息,但经常会闹出纠纷,还有一些村民把钱拿在手里,最后却遭遇金融诈骗和电信诈骗。

金融知识“飞”入农户家

邮储银行中益乡营业所2018年实现国债销售零的突破,全年共销售3笔,总计5万元。2019年该网点挂牌成为国债宣传服务站,多次开展村民理财课堂,至今年6月末,年内一共销售15笔,共计11万元。

“从前农商行不能买国债,购债网点少,额度也少,经常赶到时已经卖光了。”何平告诉记者。

由于家离南沱分理处较远,何平早上五点就出发了。何平对中国证券报记者说:“这是我第一次买国债,以前都是存定期。感觉国债不但有保障,而且可以灵活兑取,收益也不错。”

承销银行也在推动国债下乡的过程中获取了较为可观的利润。例如,重庆农商行2018年以来实现代理国债发行中间业务收入1100万元,新增客户11万余户,增加个人存款、理财等衍生资金106亿元。

重庆农商行副行长张培宗告诉记者:目前全行采用“切块销售+全行竞售”的销售模式。“切块”发行主要在确保国债销售完毕的前提下,通过对特定偏远地区建立T+1日保护机制,通过额度划拨,优先满足其村民投资需求。“2018 年我行将50%的承销额度用于全行竞售,剩余50%的承销额度用于切块销售。2019年已经加大切块力度,3月和5 月份发行的四期国债,将80%的额度用于切块销售,切块金额累计达 2.37 亿元。”他表示。

邮储银行石柱支行理财经理岳念说,国债是非常好的理财产品,但很多人并不了解它,通过理财课堂能把简单的知识分享给大家。同时,对银行而言,也可以增加客户黏性。

来自该营管部的数据显示,2018年至2019年6月末,重庆市农村地区9.56万人次购买国债,同比增长37.78%,占全市购买总人次的43.36%。购买国债直接为农村居民带来利息收入5.92亿元,有效促进了农民增收,也进一步培育了新的市场主体。

值得注意的是,虽然国债下乡在一些地区取得明显进展,但在更广大的农村地区,仍就急需破解投资和购债难的有效措施。记者注意到,有央行中西部省份中心支行人士就曾建议:未来希望把农业生产的季节性特点和农民的投资理财需求相结合,优化国债品种和期限结构,满足农村多层次国债投资需求。“比如增加3个月、6个月和9个月短期储蓄国债;还可针对特殊人群,推出特定用途的国债品种;同时尝试把国债利率与本地区经济发展水平、通货膨胀率和储蓄存款基准利率相挂钩,研究制定浮动的利率计息方式。”

一场雨过后,通往重庆一些边远村镇的道路不仅泥泞难行,还不时伴有塌方。邮储银行和重庆农商行的工作人员一步步走过这样的小路,将国债和金融知识送下乡,让扶贫成果更加巩固。

中益乡华溪村村民樵明华告诉记者,曾有外来的人以“一起办厂”为由进行传销,有人被骗到外地,身份证被拿走,要求集资5万,最终报警后获救,“回来都哭了起来。”樵明华认为,村民理财课堂下乡能提高村民意识,尤其是提醒一些老人,“没那种好事。”

邮储银行重庆石柱中益乡营业所主任王金俊向记者介绍,储蓄国债信用等级高,收益稳定,利息免税。“期限一般为 3 年和 5 年,对应年利率分别为 4%和4.27%,高于同期限的银行储蓄存款实际利率,起购门槛低,100元起购。”此外,国债变现灵活,投资者可按相关规定在到期前提前兑取持有的储蓄国债,如果到期后未及时兑付,仍然能够继续“吃利息”。

何仕安认为,对大城市来说,大家投资理财的渠道很多,金融素养更高,抗风险能力更强。国债额度确实应向边远、贫困地区倾斜。

“我回去跟邻居讲,国债门槛低,100块就可以买,很安全,他们也准备买。”马先生俨然已成为一位“宣传员”,他表示,自己要买5年期,一方面是因为利息高,另一方面是为了“支持国家建设”。

而承销行对此类服务的动力则在于,可以通过深入持续地与当地居民沟通,在国债下乡工作与拓展客户、获取利润、服务社会等多个方面找到了较好的结合点。据张培宗介绍:重庆农商行2018年以来,实现代理国债发行中间业务收入1100万元,新增客户11万余户,增加个人存款、理财等衍生资金106亿元。

说起国债热销原因,邮储银行中益乡营业所负责人王金俊对中国证券报记者说,国债和普通存款相比有三重优势:一是变现灵活,不会损失本金;二是有国家信用作保障,安全性好;三是收益稳定,利息免税。

逾千个网点打通国债下乡“最后一公里”

一直以来,国债肩负着“为国聚财、为民理财”的责任,具有社会和经济的双重属性。因其安全性高、起买点低、收益较高,也被赋予普惠金融产品性质,长期受到追求稳健的中老年投资人青睐。

“开卖啦!”随着南沱分理处工作人员的一声提醒,几十位农民在柜台前排成几队,开始依次购买国债。南沱分理处甚至将平时咨询银行业务的柜台也变成了临时售卖处。

新京报记者从人行重庆营管部了解到,重庆营管部创新构建“切块+竞售”发行模式,对特定区域分配一定额度,并建立T+1保护机制,推动具备切块条件的工行、建行重庆市分行、重庆农商行向32个远郊区县实施切块发行。2018年以来,全市共完成切块发行7.2亿元。

以重庆为例,据人行重庆营管部数据统计:2018年至2019年6月期间,重庆市农村地区共计发售国债37.84亿元,同比增长1.12倍,占全市发行总量的38.08%,同比上升22.97个百分点。农村地区9.56万人次购买国债,同比增长37.78%,占全市购买总人次的43.36%。直接为农村居民获得利息收入5.92亿元。

邮政储蓄银行重庆市分行副行长蒋平说,准备在未来三年里让每个网点都成为国债服务宣传站,实现重庆市全覆盖,通过这个方式扶贫。“老百姓吃饭已经不成问题了,现在要让他们口袋里的钱升值。”

7月份国债开售前一天,中益乡邮储银行门前,几十位乡民围着一张宣传桌听邮储银行员工介绍国债知识。

据记者了解,这些“切块”倾斜的区域,几乎都是偏远的山区,很多乡村一级的行政单位银行没有营业网点,办理业务仍需要前往镇上。张培宗透露,重庆农商行是通过流动银行服务车的形式,专门服务于偏远贫困地区,解决金融服务的短缺问题。在这种移动的营业网点中,绝大多数的柜面业务都可以得到办理。

从实际情况看,重庆农商行南沱分理处员工谢婉言表示,通过切块,此次国债发行该网点共获得3年期、5年期国债各100万元。“切块额度主要根据网点存贷款情况、人流量、当地居民人数和经济发展情况推算,需提前一个月申请,以保证当地国债需求额度。”

除提高农村居民的收益外,金融知识的普及对地方政府打击非法集资也有很大助益。新京报记者在走访中了解到,在推动国债下乡之前,曾有非法集资行径先一步渗透到乡村。

打通农民购债“最后一公里”

7月初的一天,国债销售点重庆农商行南沱分理处门前人潮涌动,不少农民早上七点就从家出发赶往这里,等待新一期储蓄国债发售。

“国债宣传服务站+村民理财课堂”的形式已显露成效。来自人民银行重庆营管部的统计数字显示,2018年至2019年6月,重庆市农村地区共计发售国债37.84亿元,同比增长1.12倍,占全市发行总量的38.08%,同比上升22.97个百分点。农村地区9.56万人次购买国债,同比增长37.78%,占全市购买总人次的43.36%。购买国债为农村居民带来利息收入5.92亿元,有效地促进了农民增收,有助于解决城乡不平衡不充分的矛盾,同时进一步培育了新的投资需求。

针对上述问题,重庆地区2018年开始有针对性探索对落后农村地区的政策倾斜。据人行重庆营管部相关负责人介绍:去年以来,工行重庆市分行、建行重庆市分行和重庆农商行创新构建了“切块+竟售”的发行模式,向包括三峡库区、武陵山区、少数民族聚居区、国家级贫困县等在内的32个远郊县区实施“切块”发行,完成切块发行7.2亿元。

发售火爆的国债

购买国债一年半为农村居民“创收”5.92亿

67岁的南沱镇村民何平大爷此次购入3年期储蓄国债5万元,他向记者透露,以前国债不好买,有时候还要到县里指定网点,村民大多选择银行储蓄,自己也买过少量银行理财产品,但还是担心有风险不保本。

重庆农商银行个人业务部雷蕾对中国证券报记者说:“重庆农商行本期国债销售额度3年期有7980万元,5年期有6720万元。今天,在开售33分钟后,3年期还剩370万元,5年期还剩380万元。”

“老百姓的钱怎么用?想收益高一点,又容易上当,买国债是个渠道。”张正书说道,只要是通过正规金融机构,一些好的金融产品,如债券、理财也可以买,让村民提高收益,享受改革开放成果、获得感更强。

据记者了解,一直以来,国债采取的网上竟售模式——销售额度由人行和财政部下发到各家银行总行,再由各级承销网点在总额度内自由抓取的抢购方式。“农村地区承销网点稀少、设备不足,即使在相同的时段开售,农村居民能抢购到的额度也比较少。特别是西部的农村乡镇总是抢不过中东部发达城市。” 重庆农商行一位工作人员透露。

中国人民银行重庆营管部党委委员、工会主任邓军介绍,人民银行结合重庆实际,积极引导各承销银行,针对当前国债销售普遍采取的网上竞售模式,创新构建“切块+竞售”发行模式,对特定区域分配一定额度,并建立“T+1”保护机制。推动具备切块条件的工商银行、建设银行重庆市分行,重庆农商行向包括三峡库区、国家级贫困县等在内的32个远郊区县实施切块发行。

此事并非孤例。由于城乡供需的结构性矛盾仍然较为突出,农村地区居民对安全性好、收益稳定的金融产品的需求度不断提高,国债投资成为巩固脱贫的重要渠道。

据了解,在网点覆盖上,从国有大行到区域性银行都已经加快步伐。邮政储蓄银行重庆市分行副行长蒋平透露,在未来三年里,邮储银行将推动重庆每个网点都成为国债服务宣传站,实现全覆盖。

拔得头筹的是涪陵区南沱镇的木工何平。他拿着50000元3年期储蓄国债的购买凭证很是兴奋。

“我们的员工是人熟、地熟、情况熟,百姓对银行的信任度也非常高。”重庆农商行副行长张培宗表示。借助网点这一“触角”,两家银行以“国债宣传服务站+村民理财课堂”形式向村民讲解理财知识,乡镇街道、田间地头、农户院坝等都是宣讲的场地,内容除了国债知识外,还包括征信、反假币等。

近年来,储蓄国债发行呈现持续增长势头,但农村地区的国债投资需求满足度一直不高。随着去年以来“国债下乡”持续推进,一些地区的城乡金融供给结构性矛盾正在得到明显缓解。

随着当地村民富裕程度的提高,国债销售情况越来越好,在涪陵销售国债总额的六成来自农村地区。

有保障、利息相对较高,这也是72岁的黄先生对国债的认识。黄先生是重庆农商行的客户,家在涪陵区南沱镇,他之前的储蓄理财方式也是存定期。有一次取款时听业务员介绍起国债,恰逢5万元定期到期,加上手头1万元的机动资金,他赶在7月国债发售首日早上7点就来到重庆农商行南沱分理处排队,最终成功认购6万元5年期国债。

7月10日,当月储蓄式国债发行日的当天,重庆市南沱镇的重庆农商行服务网点前人头攒动。八点半银行一开门,三十多位村民即一拥而入,抢购国债的场面异常火热。

当地龙头企业带头人在自己工厂内为国债做宣传,鼓励工人们用国债理财。“我们厂有70多名工人,我带头买国债,发了工资也会推荐工人们去买,收益高还能防诈骗。”重庆市涪陵区凤娃子食品有限公司负责人秦大祥表示。

国债下乡是巩固脱贫的重要一举。“老百姓吃饭没问题了,口袋里的钱还是不多,能够尽量让钱升值,本身就巩固了脱贫的成果。”邮储银行中益乡营业所相关负责人介绍。

此外,重庆农村商业银行在2017年末获得国债承销牌照后,成为重庆市首个储蓄国债承销法人金融机构。该行在重庆市的1775个网点中,1446个分布在农村地区,弥补了此前乡镇地区国债发行主要依靠邮储、工行、农行等少数银行的状况。

何仕安表示:“结合扶贫又扶智的理念,我们利用国债下乡的机会丰富大家的金融知识,把国债、征信、反假币知识带给村民。”

承销银行创新“切块”销售,保证村民额度

近年来,国债发行量稳步上升。央行公布的金融市场运行情况显示,2018年我国国债发行3.5万亿。而通过推进“国债下乡”,供不应求的国债在部分农村地区的发售数量开始增长。

中国人民银行涪陵中心支行行长何仕安介绍,近三年每年国债销售增长幅度都比较大。2018年辖区内销售国债5亿元,比2017年增长85%。2019年上半年达4.19亿元,比去年同期翻了一番。

重庆农商行自2018年开始承销储蓄国债,目前已和邮储银行成为重庆地区推动国债下乡的主力。重庆农商行在全市有1775个网点,80%都在农村。邮储银行重庆分行下辖1699个营业网点,也多数分布在农村。

李晖

灵活“切块”保证额度

原标题:国债下乡的重庆样本:农民增收近6亿

《中国经营报》记者近期在重庆农村地区调研发现,随着起购门槛、销售时长和销售网点的持续改进优化,储蓄型国债正在惠及更多乡镇居民,在促进城乡经济高质量发展、助力实现乡村振兴战略、巩固脱贫的成果等方面效应初显。

理财课堂在普及国债知识的同时,也增加了征信、反假币等内容。正向的金融宣传较好地辅助地方政府开展打击非法集资活动,起到“开正门、堵偏门”的积极作用,帮助老百姓守住了钱袋子。

人民银行涪陵中心支行行长何仕安表示,通过国债下乡提高乡民金融素养,提升现代化金融知识理念,对长远的致富也有好的引领和带动作用。

据中国人民银行重庆营管部相关负责人介绍,通过引导承销机构将储蓄国债额度向农村地区、偏远山区倾斜,以及开设流动服务站点和金融知识下乡等多种方式,2018年至2019年6月期间,重庆市农村地区共计发售国债37.84亿元,同比增长1.12倍,直接为农村居民获得利息收入5.92亿元,有效促进了农民增收。

国债在重庆地区热销,也意味着要保证发售额度,解决好区域协调发展问题。

张培宗介绍,重庆农商行取得承销国债资格之后,就马上开发了系统,2018年将50%的承销额度用于全行竞售,剩余50%的承销额度用于切块销售。2019年加大切块力度,3、5月份发行的四期国债,将80%的额度用于切块销售,切块金额累计达2.37亿元,切块的额度用于主城以外的区县承销,保证农村地区国债投资需求得到有效满足。

长久以来,由于信息闭塞和金融知识欠缺,边远地区的农民对购买国债缺乏认识。随着扶贫攻坚工作和乡村振兴战略不断深入,农民收入逐渐增长,为了让农民不断增收和避免被卷入非法集资,人民银行总行将国债服务重心下沉,大力推进国债下乡。

经济水平相对高一些的南沱镇也面临投资渠道不够丰富的问题。南沱镇党委书记张正书介绍,南沱工业发展相对少一些,主要发展农业。村民外出务工或发展农产品加工等,有一些余钱,人均年收入1.48万元。从存款规模看,当前南沱镇金融机构整体存款余额有6亿多,人口约3.7万,人均存款近2万元。

为了送国债下乡,当地承销银行在网点正式挂牌成立国债服务宣传站,还在田间地头、农户院坝等处举办“村民理财课堂”活动。

长期以来,国债采取销售额度由人行和财政部下发到各家银行总行,再由各级承销网点在总额度内自由抓取的抢购方式,电子式国债还支持部分网银购买,因此国债销售常常出现“秒杀”场面。

在南沱分理处的营业大厅,中国证券报记者看到有孙女领着奶奶买国债的,还看到当地种植大户踊跃购买国债的身影。

近年来,人民银行总行大力推进国债下乡。2018年以来,人民银行重庆营管部建立“国债宣传服务站”1091个,覆盖32个远郊区县全部760个乡镇,开办“农民理财课堂”891期。

王金俊说:“对经济条件不算好的村社,我们至少每季度举行一次移动式走访宣传,为刚刚脱贫的农民提供正确的投资理财渠道,帮助他们树立正确的投资理念。”

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